Cuando los tipos de interés suben, nuestras finanzas pueden verse afectadas significativamente. El incremento en el costo del dinero prestado implica que pagaremos intereses más altos por los nuevos préstamos, lo que puede limitar nuestra capacidad de endeudamiento. Además, el impacto en los préstamos existentes puede variar según si son a tipo fijo o variable. Por otro lado, nuestros ahorros pueden beneficiarse con intereses más altos, pero es esencial considerar el tipo de interés real para evaluar su verdadero poder adquisitivo.

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Como ya sabemos, la inflación es un aumento general en el nivel de precios de bienes y servicios durante un período de tiempo. En pocas palabras, puede comprar menos hoy que ayer con la misma cantidad de dinero. Para controlar la inflación, los bancos centrales aumentan los tipos de interés que cobran por los préstamos a los bancos comerciales. Los bancos comerciales repercuten estos tipos más altos a sus clientes.

Esto significa que la inflación puede afectar a:

• Sus préstamos;
• Sus ahorros;
• Sus inversiones financieras;
• Sus planes de pensiones;
• Sus seguros; y cualquier otro producto financiero que tenga.

A continuación vamos a ver cuatro acciones para contrarrestar el impacto de la inflación y los aumentos de los tipos de interés en sus préstamos y ahorros

Estrategias para enfrentar el impacto de la inflación y las subidas de los tipos de interés en sus préstamos y ahorros

1. Compare siempre los tipos de interés

Al momento de solicitar un préstamo, es crucial comparar las tasas de interés, enfocándonos en la Tasa Anual Equivalente (TAE). La TAE representa el interés anual que se cobra por el préstamo e incluye comisiones y otros gastos adicionales. Al vigilar los tipos de interés de nuestros ahorros y explorar diferentes opciones, podemos gestionar nuestros ahorros de manera más proactiva.

2. Compruebe la protección de los depositantes

Es importante asegurarnos de que nuestros ahorros se encuentren en un banco autorizado en la Unión Europea (UE) para beneficiarnos de la protección de los depositantes. En caso de quiebra del banco, esta protección garantiza hasta 100.000 euros por persona.

3. Evaluar los préstamos a tipo de interés fijo frente a los préstamos a tipo variable

Cuando solicitamos un préstamo, debemos considerar cuidadosamente los pros y contras de los préstamos a tipo de interés fijo y variable para elegir la mejor opción.

Los préstamos a tipo fijo suelen ser más costosos y requieren pagos constantes durante un largo período de tiempo. Sin embargo, si los tipos de interés del mercado disminuyen, existe la posibilidad de renegociar el préstamo o transferirlo a otro banco o proveedor de crédito para obtener mejores condiciones de financiación.

Por otro lado, los préstamos a tipo variable pueden verse afectados por posibles aumentos en los tipos de interés, lo que podría impactar nuestras cuotas mensuales.

Pregunte a su banco o proveedor de crédito cómo cambiarían sus pagos mensuales si suben los tipos de interés (p. ej., el tipo de interés aumenta del 2 % al 3 %).  ¿Podría hacer frente a esos pagos?

4. Preste especial atención a los riesgos de sobreendeudamiento

En un contexto de inflación elevada, es fundamental evaluar cómo el pago de una deuda afectará nuestro presupuesto mensual o anual. Es necesario considerar si es posible reducir otros gastos para hacer frente al pago de la deuda.

Además, es importante comprobar nuestra capacidad para pagar la deuda y evitar sobre endeudarnos. En caso de dificultades para devolver los préstamos, es recomendable comunicarse con el banco o proveedor de crédito lo antes posible para buscar soluciones y evitar penalizaciones.

Compruebe su capacidad para pagar su deuda, no se endeude en exceso y solicite únicamente préstamos que pueda pagar.

Si cree que va a tener problemas para devolver sus préstamos, póngase en contacto con su banco o proveedor de crédito lo antes posible para buscar soluciones. De este modo, podría evitar penalizaciones si se retrasa en el pago y restricciones a la hora de obtener un préstamo en el futuro.

Con estas estrategias, podemos protegernos de los impactos de la inflación y los aumentos de los tipos de interés en nuestros préstamos y ahorros, garantizando una mayor estabilidad financiera y tomando decisiones más informadas en el ámbito financiero.

Fuente: Banco de España

Pueden ponerse en contacto con este despacho profesional para cualquier duda o aclaración que puedan tener al respecto.

Un cordial saludo,