El encarecimiento de las hipotecas -tras las últimas subidas de tipos de interés acometidas por el Banco Central Europeo- ha provocado que los hogares españoles tengan que hacer un mayor esfuerzo financiero para la compra de una vivienda al tener que dedicar el 23,5% de los ingresos familiares, frente al 20,1% que necesitaban hace un año, según el último informe publicado por Idealista.

El coste de la hipoteca media que han solicitado los españoles durante 2022, que asciende 171.238 euros a devolver en 28 años, se ha disparado. La cuota del primer año de quienes la solicitaron a principios de este ejercicio, cuando los tipos efectivos rondaban el 1%, se situaba en los 585 euros mensuales, sin embargo, quienes la hayan firmado en la actualidad (con los intereses alrededor del 3%) estarán pagando ya 754 euros al mes. En apenas unos meses, la mensualidad hipotecaria se ha incrementado casi en 170 euros de media mermando el poder adquisitivo de los ciudadanos.

Este fenómeno se repite en todas las provincias y capitales españolas, tal y como recoge este estudio que se ha realizado cruzando los precios de venta en septiembre de 2022, los costes financieros y la estimación de ingresos familiares en esa misma fecha.

La mayor subida del esfuerzo se ha dado en Barcelona, donde ha pasado del 35,4% al 49,7% de los ingresos familiares en un año (14,3 puntos más). Le siguen los incrementos de Madrid (8,8 puntos, hasta el 41,3%), San Sebastián (8,1 puntos, hasta el 46,8%), Palma (7 puntos, hasta el 33,3%), Cádiz (6,1 puntos, hasta el 31,9%) y Bilbao (5,8 puntos, hasta el 37,3%).

Entre todas estas capitales, destacan cuatro donde el esfuerzo para comprar una vivienda es superior al tercio de los ingresos familiares, sobrepasando así la barrera del 33% recomendada por los expertos para mantener la estabilidad financiera en el hogar. Es decir, en Barcelona (donde el pago de la vivienda se lleva el 49,7% de los ingresos), San Sebastián (46,8%), Madrid (41,3%) y Bilbao (37,3%) los ciudadanos tienen que destinar más recursos de los que deberían a la hipoteca.

A continuación, se sitúan Palma, que se encuentra justo en el límite (33,3%), Cádiz (31,9%), Vitoria (30,3%), Ceuta (29,7%), Málaga (27,8%) y Pamplona (27,8%). Todas ellas, muy cerca de superar el nivel de ingresos recomendable. En el otro lado, la tasa de esfuerzo más baja se encuentra en capitales como Ávila (16%), Zamora (16,1%), Jaén (16,2%), Lugo (16,3%), Cáceres (16,6%), Teruel (17,1%) y Ciudad Real (17,1%).

Por provincias la tendencia es similar. En este caso, Madrid es la región donde más ha crecido el esfuerzo necesario para comprar una vivienda, al pasar de una tasa del 27,2% de los ingresos familiares en el tercer trimestre de 2021 al 34,5% de este año (7,3 puntos más). Le siguen los incrementos de Barcelona (6,2 puntos, hasta el 35,6%), Baleares (5,8 puntos, hasta el 31,8%), Guipúzcoa (5,1 puntos, hasta el 39,1%) y Vizcaya (4,8 puntos, hasta el 33,8%). En el lado opuesto, las menores subidas de la tasa de esfuerzo se encuentran en las provincias de Zamora, que pasó de exigir un 13,4% de los ingresos familiares a un 14,2% en el tercer trimestre de este año, seguida de Lugo (del 12,6% al 13,5%) y Cuenca (del 11% al 12%).

El ránking de las regiones donde más cuesta pagar la hipoteca lo lidera Guipúzcoa, ya que allí es necesario destinar el 39,1% de los ingresos familiares a tal efecto. Le siguen Barcelona (35,6%), Madrid (34,5%) y Vizcaya (33,8%), todas por encima del límite del 33% marcado por los expertos. Por encima del 25% se encuentran las provincias de Baleares (31,8%), Girona (26,9%), Las Palmas (26,7%), Málaga (26,3%), Álava (26,3%) y Santa Cruz de Tenerife (25,7%).